Raty to kredyt konsumencki
Wybierając raty w koszyku, zawierasz umowę o kredyt konsumencki z bankiem lub instytucją pożyczkową, która płaci sklepowi za towar. Sklep jest tylko pośrednikiem. Zasady takiej umowy określa ustawa z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.
Skąd dodatkowa weryfikacja
Przed udzieleniem kredytu kredytodawca ma obowiązek ocenić Twoją zdolność kredytową — na podstawie informacji od Ciebie i odpowiednich baz danych. Dlatego przy ratach:
- wypełniasz wniosek z danymi o dochodach i wydatkach,
- kredytodawca może sprawdzić Cię w bazach kredytowych,
- potwierdzasz tożsamość (np. logując się do banku, przelewem weryfikacyjnym lub zdjęciem dokumentu — zależnie od instytucji).
To dodatkowa warstwa kontroli, a nie znak, że coś jest nie tak. Przed podpisaniem dostaniesz formularz informacyjny z kosztem kredytu i RRSO — porównaj je z ceną za gotówkę.
Twoje prawa
- Od umowy o kredyt konsumencki możesz odstąpić bez podania przyczyny w ciągu 14 dni od jej zawarcia (art. 53 ustawy o kredycie konsumenckim); kredytodawca musi przekazać wzór oświadczenia.
- Jeśli odstępujesz od zakupu w ciągu 14 dni, poinformuj o tym także kredytodawcę i zachowaj potwierdzenie — rozliczenie kredytu regulują przepisy o kredycie konsumenckim.
Uwaga na fałszywe „raty”
Prawdziwy wniosek ratalny składasz na stronie banku, instytucji finansowej lub operatora płatności, na którą przenosi Cię sklep. Prośba o „opłatę za rozpatrzenie wniosku” przelewem lub kodem BLIK przez komunikator to sygnał oszustwa.
Źródła
- Ustawa o kredycie konsumenckim — tekst jednolity Dz.U. 2025 poz. 1362 (dostęp 17.10.2026)
- OpenLEX: art. 53 ustawy o kredycie konsumenckim (odstąpienie) (dostęp 17.10.2026)
- UOKiK: tekst ustawy o kredycie konsumenckim (dostęp 17.10.2026)
Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Opisuje stan prawny i fakty na dzień ostatniej aktualizacji, na podstawie wskazanych źródeł. W indywidualnej sprawie skontaktuj się z miejskim lub powiatowym rzecznikiem konsumentów albo prawnikiem.